Banken is gevraagd hun klanten op de hoogte te brengen van de huidige lage hypotheekrente en ze de mogelijkheid tot rentemiddeling aan te bieden. Een aantal banken doet dit reeds, anderen geven aan daar mee bezig te zijn. Wat is rentemiddeling eigenlijk en hoe kan dat in uw geval voordeel opleveren? We zetten de gevallen op een rij waarin rentemiddeling interessant kan zijn en geven aan wat het u op kan leveren.

 

Wat is rentemiddeling?

Wat is rentemiddeling eigenlijk, wat heeft u er aan? Het is een methode om de rente te middelen, zoals de naam al goed aangeeft. Betaalt u op dit moment nog een hoge hypotheekrente, bijvoorbeeld 5% per jaar? De huidige hypotheekrente ligt veel lager, bij een rentevaste periode van 10 jaar betaalt u zo’n 2% per jaar. Door rentemiddeling toe te passen kunt u een rente tussen deze twee tarieven afspreken met de bank. U betaalt het lage tarief van dit moment, plus een opslag om de boeterente te verrekenen die de bank u berekent omdat u tussentijds het rentecontract openbreekt. Met name wanneer u nog slechts enkele jaren te gaan heeft met uw rentevaste periode kan het interessant zijn gebruik te maken van rentemiddeling.

 

Benieuwd hoe het werk?

ndien u gebruik wilt maken van rentemiddeling spreekt u met de bank een nieuwe rentevaste periode af. In principe werkt dit niet anders dan het oversluiten of opnieuw afsluiten van de hypotheek. De rente die u nu betaalt wordt verlaagd naar de actuele marktrente, wat u enkele procentpunten kan schelen. Met name ten opzichte van bijvoorbeeld 2010 liggen de tarieven voor de hypotheken een stuk lager. Rentemiddeling biedt u dan de mogelijkheid flink op de kosten te besparen.

 

Houd er rekening mee dat de bank u een boeterente berekent voor het feit dat u de rentevaste periode vroegtijdig beëindigt. U bent een periode van bijvoorbeeld 10 jaar overeengekomen, nu u er na 6 jaar vanaf wilt betaalt u daarvoor een boete. De boeterente hoeft u niet als eenmalig bedrag te betalen, dankzij rentemiddeling kunt u die boete uitsmeren over de nieuwe rentevaste periode die u afspreekt. Houd er rekening mee dat u alleen bij uw eigen geldverstrekker gebruik kunt maken van rentemiddeling, indien u een andere geldverstrekker wenst is er sprake van oversluiten.

 

Waarom kan rentemiddeling interessant zijn?

Het is vooral verstandig om te kijken naar het type hypotheek dat u heeft, net als de rentevaste periode die u nog heeft lopen. Heeft u bijvoorbeeld een spaarhypotheek? Dan is het waarschijnlijk niet zo interessant om gebruik te maken van rentemiddeling. Net als oversluiten is dit niet aantrekkelijk, omdat u bij een lagere hypotheekrente simpelweg meer spaarpremie dient te betalen om tot het benodigde eindkapitaal te komen. Een hypotheekadviseur kan u uiteraard aangeven wat de gevolgen bij een spaarhypotheek zouden zijn. Heeft u een ander type hypotheek, zoals een annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek? U doet aflossingen, dus het is waarschijnlijk een goed idee om het rentedeel van de maandlasten omlaag te brengen. U kunt er door middel van rentemiddeling voor zorgen dat de maandlasten (flink) lager uit zullen vallen. Dit is vooral interessant wanneer u op dit moment een hoge rente betaalt (5% of meer per jaar) en uw rentevaste periode niet te lang meer loopt (bijvoorbeeld minder dan 5 jaar). In dat geval loopt de rentevaste periode als het ware bijna af, waardoor de boeterente niet te hoog op zal lopen. Het betekent in de praktijk dat u er met rentemiddeling voor kunt zorgen dat de maandlasten omlaag gaan, dankzij de lagere bruto rente die u over het uitstaande hypotheekbedrag betaalt.

 

Mogelijkheden en kosten voor rentemiddeling

Er zijn op dit moment slechts een paar banken die de mogelijkheid tot rentemiddeling aanbieden. Op het moment van schrijven (april 2016) bieden Centraal Beheer, FBTO, ING, RegioBank, SNS Bank en Woonfonds Hypotheken zonder voorwaarden de mogelijkheid tot rentemiddeling. Bovendien kunt u daarvoor bij Obvion terecht, maar niet wanneer u een Obvion Basis of een Obvion Compact Hypotheek heeft. Bent u klant bij Westland Utrecht? Dan dient u bij verkoop van de woning na start van de rentemiddeling alsnog rekening te houden met de boete. Bovendien bieden RegioBank en SNS Bank de rentemiddeling alleen aan voor hypotheken gesloten vóór 2013, hypotheken gesloten na dat moment komen helaas niet in aanmerking.

 

Voorbeelden van rentemiddeling

Benieuwd wat de rentemiddeling op kan leveren? Laten we een voorbeeld voor u schetsen, zoals berekend door Moneyview. We gaan uit van de volgende gegevens:

•   €200.000 hypotheek

•   5% rente met een resterende rentevaste periode van 5 jaar

•   €833 bruto maandlast

•   actuele rente voor vijf jaar vast: 2,5%

•   actuele rente voor tien jaar vast: 3%

•   nieuwe renteperiode na middeling voor tien jaar vast

 

Heeft u een hypotheek bij ING? U betaalt na de rentemiddeling dan nog maar €708 bruto per maand, op basis van 4,25% per jaar. Dat betekent een voordeel van €125 per maand. Dat is meer dan bij Woonfonds, waar u na de rentemiddeling 4,35% rente betaalt en uitkomt op €725 per maand. Het voordeel loopt bij SNS en bij Obvion echter nog verder op. U kunt daar rekenen op een rentetarief van 4,00%, waardoor u maandelijks nog €667 bruto betaalt. Dat betekent een besparing van €167 per maand, waardoor de rentemiddeling u een aanzienlijk voordeel kan opleveren.

 

Het is wat dat betreft de moeite waard om de mogelijkheden van rentemiddeling goed te onderzoeken. Ga allereerst na of het bij uw huidige hypotheekverstrekker al mogelijk is om daar gebruik van te maken of dat die mogelijkheid er op korte termijn komt. Vervolgens kunt u de bank een berekening laten maken of kunt u zich daarvoor wenden tot een onafhankelijke hypotheekadviseur. Op die manier kunt u in uw persoonlijke situatie na laten gaan of het de moeite waard is om rentemiddeling toe te laten passen en kunt u berekenen wat dat u in de praktijk op zal leveren. Of dat wellicht oversluiten van uw hypotheek een betere optie is. Wellicht kunt u honderden euro’s per jaar besparen dankzij rentemiddeling, iets waar steeds meer banken aan mee zullen gaan werken.

  • Rentemiddeling leidt soms tot advieskosten bij de bank

    Rentemiddeling biedt de kans om alvast te profiteren van de nu nog lage hypotheekrente, zelfs ...

    Lees artikel
  • Rentemiddeling maakt besparen op huidige hypotheek mogelijk

    Dankzij rentemiddeling is het ook met een lopende hypotheek mogelijk om te besparen op de ...

    Lees artikel
Toon alles